Как   разработчиците помагат на традиционните банки да се модернизират?Автори на тази стаия са нашите партньори от indexcode.io

Bitcoin и блокчейн тенденциозно присъстват в заглавията на статии за света на банкирането.
Виртуалните валути са витрина за трансформиращите технологии в традиционно бавно променящатата се индустрия на финансите. Но има и други сфери, в които разработчниците и софтуерните инженери трябва да обновят настоящите бизнес процеси в банкирането, за да могат тези бизнеси да оцелеят.

Според едно проучване 80% от банкерите са съгласни с твърдението, че техните институции „трябва да извършат проучване в рамките на следващите три години”, но само 15% очакват това да доведе до опит за модернизиране. Рисковете за сигурността, потребителското търсене на мобилно банкиране и неактуалните системи в ядрото на банковата система карат банките да помислят за огромни промени в техните IT системи. Това са най-големите предизвикателства, касаещи модернизацията, пред които са изправени финансовите институции – сфери, в които разработчици и софтуерни екипи, работещи от разстояние, могат да играят значителна роля в поддържането на конкурентоспособността на банките.

Обновяване на традиционните структури
В същото проучване 60% от банкери споделят, че поне едно от големите им технологични предизвикателства е пряко свързано със застаряването на основните им системи. Според Ripple „за поддържането на традиционните системи се отделят 78% от IT бюджета на банката и 70% от банкерите считат, че техните основни процеси не могат бързо да се адаптират към промяна”.
С течение на времето банките са се въздържали от сериозни промени в тяхната основна банкова система – backend системата, отговорна за обработването на транскации, обновяването на сметки и поддържането на финансови архиви. Основните банкови системи отговарят за обработването на депозити и заеми, за запаметяването на финансови трансакции, както и за обновлението на други инструменти за докладване и счетводство.
Докато продиктувани от търсенето на потребителите възможности като мобилно депозиране и peer-to-peer преводи се разрастват, тези основни банкови системи търпят ad hoc обновления, но не и пълна трансформация.

Модернизиране на защитите срещу измами
Защитите срещу измами остават едно от най-трудните технологични предизвикателства пред банките, докато киберпрестъпниците стават по-умели в таргетирането на потребителите. За да илюстрира предизвикателствата, пред които банките са изправени в опита си да поддържат информацията на клиентите си защитена, Kaspersky Lab хакна „голяма публично финансово дружество за под 15 минути.”

Традиционните подходи, които много банки са предприели, не работят. Изисквания за автентикация и верификационни процеси не съумяват да предоствратят измами и създават отрицателно потребителско преживяване. Вместо това, смята един експерт по сигурността, „банките трябва да се фокусират върху създаването на по-добри системи и технологии за събирането и анализирането на вътрешни и външни данни, да разработят по-добри алгоритми, да тестват извършването на пробиви според сегашните стратегии, да засичат промени в моделите на трансакции и да разработят ефективни решения.”

За да защитят потребителите от malware и измами, банките трябва да се преонтират от реактивен към превантивен подход. Разработчиците могат да помогнат на банките да се подготвят, като модернизират системите, които съхраняват данни и преместват информация върху криптиран облак.

Дигитално откриване на сметки
Разработчиците играят ключова роля в подпомагането на традиционните банки да смогнат на потребителското търсене. Дигиталното откриване на сметки е процес, в който разработчиците и софтуерните инженери могат да имат незабавно въздействие.
Дигиталното откриване на сметки (ДОС) е процесът по откриване на банкова сметка, без да е нужно да стъпиш в банка. ДОС включва предприемането на следните стъпки:
• Събиране на лични данни на потребителите;
• Оценяване и одобряване (или отхвърляне) на клиент поради перспективата за риск/измама;
• Потвърждаване на самоличността на клиента;
• Приемането на средства дигитално и незабавно чрез дебитна/кредтина карта или мобилен депозит;
• Синхронизиране с основната банкова система.
Много банки са способни да позволят на клиентите си да отворят сметка отнлайн през уеб браузър. Въпреки това мобилното откриване на сметки е сфера, в която индустрията изостава. Има някои много добри причини защо този процес е толкова труден. Измамни апликации и стриктни мерки срещу изпирането на пари създават трудности за банките да изпълнят регулаторните изисквания. Има и значителни рискове за сигурността. През 2018 г. банките на глобално ниво са изгубили повече 31 милиарда долара заради измами.

Според едно проучване, 69% от анкетираните искат да извършват цялото си банкиране чрез оналйн или мобилни канали. BAI са открили, че около 75% от милениълите и повече от 65% от предишното поколение предпочитат да използват дигитални канали, за да открият депозитна сметка. Типичният потребител на бъдещето ще очаква да може да отвори сметка, да взима заеми и прехвърля средства от всяко устройство и във всеки момент. Разработчиците трябва да открият начин да построят инфраструктурата, която ще позволи на банките да предлагат ДОС.

Aвтор: Emily Heaslip

Източник: Indexcode.io
© 2019

[i]Всички публикувани материали в блога са защитени с авторски права и никаква част от тях не може да се използва без изричното съгласие на авторите.
Тагове: Биткойн